Rok 2025 przynosi długo wyczekiwane oznaki stabilizacji na europejskim rynku kredytowym. Europejski Bank Centralny zapowiedział pierwsze obniżki stóp procentowych, a rynki zaczynają reagować pozytywnie. Jednak różnice między krajami członkowskimi UE – zwłaszcza między strefą euro a Europą Środkową – pozostają znaczne.
Hiszpania: kredyt hipoteczny nadal tani
W maju 2025 średnie oprocentowanie nowych kredytów hipotecznych w Hiszpanii wynosi:
- ok. 3,1% dla kredytów o stałym oprocentowaniu,
- ok. 2,8% dla kredytów o zmiennym oprocentowaniu
(na podstawie danych analityków i banków komercyjnych, np. CaixaBank, Banco Sabadell).
Polska: kredyt droższy o ponad 3 punkty procentowe
W tym samym czasie przeciętne oprocentowanie kredytu hipotecznego w Polsce wynosi:
- ok. 7,5% dla kredytów o stałej stopie,
- ok. 8% dla zmiennego oprocentowania
(na podstawie komunikatów Narodowego Banku Polskiego i danych z banków komercyjnych).
Porównanie kosztów – ta sama kwota, różne kraje
Dla realnego porównania załóżmy kredyt na zakup nieruchomości o wartości 500 000 € i kredyt w wysokości 300 000 €.
| Parametr | Hiszpania (300 000 €) | Polska (300 000 €) |
| Oprocentowanie | 3,1% | 7,5% |
| Okres spłaty | 25 lat | 25 lat |
| Miesięczna rata | ok. 1 430 € | ok. 2 220 € |
| Całkowity koszt odsetek | ok. 130 000 € | ok. 365 000 € |
Różnica: ok 235 000 € więcej zapłacisz w Polsce za ten sam kredyt.
Dlaczego kredyt w Hiszpanii jest bardziej opłacalny w 2025?
- Stabilna polityka EBC:
Strefa euro cieszy się niższymi stopami bazowymi, a oczekiwane obniżki w II połowie 2025 mogą jeszcze bardziej poprawić warunki dla kredytobiorców. - Oferta dla cudzoziemców:
Hiszpańskie banki nadal chętnie udzielają kredytów nierezydentom – nawet do 70% wartości nieruchomości. - Niższe koszty całkowite:
Mimo lokalnych opłat, koszt kredytu w Hiszpanii jest znacznie niższy – co sprawia, że coraz więcej Polaków inwestujących na Costa del Sol decyduje się na lokalne finansowanie.
Dla kogo kredyt w Hiszpanii w 2025 to dobra opcja?
- Dla osób planujących zakup apartamentu na wynajem lub rezydencję wakacyjną.
- Dla inwestorów z Polski, którzy chcą ograniczyć ryzyko rosnących kosztów finansowania.
- Dla rodzin i par szukających drugiego domu w cieplejszym klimacie – ale chcących sfinansować zakup w walucie euro.
Podsumowanie: 2025 to dobry czas na kredyt w Hiszpanii
Koszt kredytu hipotecznego w Hiszpanii wciąż jest znacząco niższy niż w Polsce – nawet przy tym samym kursie euro. Warto to wykorzystać, zwłaszcza że ceny nieruchomości na Costa del Sol nadal rosną, a popyt – zarówno wśród turystów, jak i inwestorów – nie słabnie.
Źródła:
- Banco de España – dane za I kw. 2025 (szacunki rynkowe)
- Narodowy Bank Polski – komunikaty o sytuacji kredytowej (kwiecień-maj 2025)
- Caixabank, Banco Sabadell – oferty hipoteczne dla nierezydentów
- ECB – komunikaty prasowe (maj 2025)
